近期，嘉兴南湖警方成功破获了一起伪造证件案，涉案犯罪团伙以债务优化、债务规划为幌子进行“反催收”服务，查获盖有伪造印章的证件300余份。

　　据贝壳财经记者了解，当前“反催收”团伙已形成一条黑灰色产业链，他们假借可以帮助借款人“债务优化”，扰乱正常的金融秩序。有业内人士告诉贝壳财经记者，他们经常通过造假的手段来“帮助”借款人“逃废债”，但往往会导致借款人钱财、信用两空。

　　这类灰产已经引起了金融界的关注。自去年起，多地警方正在全力打击相关团伙。今年年初，中国银行业协会还组织制定了相关识别标准。而在2024年全国两会期间，有多位代表委员建议，我国应建设数字溯源监管平台、联防联治反诈数据库，对金融黑灰产形成全域围剿。

　　“我们发现有大量贷款客户，使用了同一家医院开具的同一病历号的重大疾病医疗证明。”今年年初，美团金融平台联合招商银行信用卡中心、海尔消金及乐信等金融机构向南湖警方报案，称平台通过分析整理发现，有信贷客户可能伪造了假冒的医疗证明，借相关政策申请延期还款或减免还款。

　　接到报案后，南湖警方成立专案组进行侦办。警方通过侦查发现，这背后已形成了一条黑灰色产业链：警方经过对一名信贷客户张某的核查，发现其在多个金融机构累计申请了40万借款，按照规定是1年期还款，但在还款到期后，张某就通过相关政策申请了延期还款。

　　警方还发现，张某并未存在重大疾病的事实，也不具备还款能力，而是通过一家“法律咨询”公司帮其伪造一份患有重大疾病的医疗证明，以此来办理延期还款。

　　据张某称，自己因无力偿还在金融机构申请的40万贷款，去年年底通过朋友介绍，在河南的一家法律咨询公司办理了债务优化延期，并缴纳了5%的手续费。但一个月后，张某发现自己的债务延期并未通过申请，而缴纳的手续费也打了水漂，甚至自己的银行征信也受到了影响。

　　今年1月初，专案组民警顺藤摸瓜，赶赴河南进行侦查，经过实地走访摸排，很快摸清了这家“河南瀚财优法律咨询公司”的情况。

　　据警方的信息显示，这家所谓的法律咨询公司其实就是一个夫妻档，通过线上营销的方式，在全国范围内搜索他们需要的目标群体。

　　这家公司的销售人员通过网上搜集办理了信贷业务的“客户”信息，主动电话营销是否需要办债务优化，虚构自身和公司的法律背景、PS营业执照、线上电子合同等手段将自己包装为“法务”人员获取信任，对负债人员做出“1-3年延期还款、减免部分利息、本金、不会被起诉”等虚假承诺，并向客户收取总债务金额5%左右的“手续费”。有些伪造的病历可以通过申请，但也有通不过平台申请的情况。

　　1月17日，南湖警方组织30余名警力，在美团金融平台、招商银行信用卡中心、海尔消金、乐信等多家金融机构的协助下，在河南进行统一收网，共抓获曹某、丁某及公司员工等犯罪嫌疑人15名，当场扣押大量用于作案的电脑和手机。

　　据该公司老板曹某交代，他们通过PS伪造了假的医疗证明，让客户信以为真。而公司的销售员都只有初中文凭，根本不懂法律。对客户承诺做债务优化，也只是简单粗暴地让客户给公司“法务”邮寄手机卡，暗中给客户的手机设置呼叫转移，由“法务”代接债务催收的电话，伪造出“延期还款”和“不被催收”的假象。

　　贝壳财经记者了解到，近年来各地警方正在强化针对黑灰产的治理，如福建等地手机代理ip大橙子，在去年底召开了针对治理黑灰产的座谈会。针对当前金融乱象屡禁不止，福建地区金融监管部门表示，金融消费者和金融机构、地方金融组织的合法权益受到各类黑灰产活动的侵害，亟须各界联合整治、合力打击。

　　另据贝壳财经记者不完全统计，近年来，深圳、湖南、重庆等地均针对“征信修复”“代理维权”等灰黑产进行了专项清理整顿。同时，针对相关团伙，金融监管部门还与警方协作重拳出击，对涉事团伙进行抓捕。

　　与此同时，我国金融监管部门已经多次对相关黑灰产作出了提示。今年年初，中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准》《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引》，并向行业内征求意见。有业内人士指出，这将为金融行业界定灰产有所帮助，但仍应进一步立法，以促进金融秩序的健康发展。

　　事实上，金融黑灰产的存在不仅破坏金融生态、危害金融安全，其背后隐藏的虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动，更是严重侵害了消费者合法权益，扰乱了金融市场秩序和社会稳定，助长了不劳而获的风气。

　　“近年来，金融体系投诉量呈爆发式增长态势，黑灰产滋生，扰乱市场环境。”九三学社第十四届中央委员会委员许进表示，在金融黑灰产的助推下，投诉不仅没有解决老百姓真正的问题，反而成为不当获利的手段。

　　西南政法大学教授付子堂亦建议，我国应注重统筹衔接，形成各部门通力协作，统一发力，政法机关和人大加强重视金融黑灰产的新型犯罪研究，并出台司法解释或案件侦办指导意见；公安部门、网信部门等多部门联动对金融黑灰产形成全域围剿。我国还应推进国家层面确定金融黑灰产的认定范围、法律责任与处罚标准，区别处理由此引发的信访投诉。