的消息，在网上炸开了锅，引发了网友们的热议。同时，这也让不少没有保障还在“裸奔”的打工人们羡慕不已。

　　先是京东宣布，从3月1日起，京东逐步为全职外卖骑手缴纳“五险一金”，还为兼职骑手提供意外险和健康医疗险。

　　外卖小哥的工作大家都看在眼里，他们每天穿梭在城市的大街小巷，不管是烈日炎炎还是寒风刺骨，都在争分夺秒地送餐。

　　之前，他们的权益保障问题一直让人揪心，受伤了怎么办？失业了又该如何是好？将来老了能否有退休金？

　　再看看同样不管是烈日炎炎还是寒风刺骨，每天穿梭在城市大街小巷的300万保险代理人，就有点“惨兮兮”了。

　　保险代理人和保险公司签的通常是代理合同，不是劳动合同，也不像外卖平台与外卖小哥签订的“不完全劳动合同”，这就导致他们普遍没有“资格”享受到社保。

　　这种模式在保险行业已经存在几十年了，一直被当作行业惯例，虽然有不少代理人呼吁能有社保，但政策层面还没有强制要求。

　　与外卖骑手不同， 保险代理人与保险公司签订的是代理合同而非劳动合同。这种“非劳动关系”的定性 ，让代理人被排除在社保体系之外。

　　数据对比：外卖骑手若被认定为全职员工（如京东骑手），企业需承担社保成本（如养老保险企业缴纳12%、个人8%）；而保险代理人需以灵活就业身份自费缴纳社保，养老保险比例高达20%，全部由个人承担。

　　收入波动：代理人收入高度依赖佣金，无底薪、无社保成为常态。2024年数据显示， 保险代理人月均收入约5000元，但超60%的代理人年收入不足6万元 ，远低于外卖骑手平均水平。

　　养老无依：外卖骑手的养老保险可累计年限、跨地区转移，而代理人若无力连续缴纳社保，晚年可能面临“无退休金”的窘境。

　　医疗风险：京东为骑手提供医疗保险，而代理人一旦患病，需自费承担高额医疗支出。某调研显示，仅35%的代理人有商业医疗险补充保障。

　　说白了，还是利益在作祟。保险代理人流动性特别高，收入也不稳定，很多人的月收入也就3000-5000元。要是保险公司给他们都上社保，成本可就高了去了。

　　五险一金算下来，大概要占工资的30%-35%，要是有百万代理人，那每年的社保成本可能就得上百亿元。

　　一方面，政策压力大，政府通过立法和试点，一直在推动平台企业承担社保责任，像2021年人社部发布的《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》，还有职业伤害保障试点，都在督促着企业行动；

　　另一方面，社会关注度高，外卖骑手群体庞大，他们的劳动权益问题一直备受关注，如今京东和美团两大市场主体带头，其它中小平台自然也需要跟进了。

　　而且，外卖行业竞争也倒逼企业承担社会责任（如京东、美团争夺骑手资源）；而保险行业依赖代理人“人海战术”，低成本扩张模式根深蒂固。

　　传统的代理合同制度规避了劳动关系认定，企业无需承担社保义务。这种形式的劳动关系模糊地带，成为权益保障的盲区。

　　国家虽提出“健全新业态社保制度”，但针对代理人的具体政策仍缺位。所以连人社部坦言，灵活就业者“参不起、不愿参、不便捷”问题突出。

　　虽然有个别保险经纪公司给代理人交了五险一金，可影响不大。保险行业的改革明显滞后，还是遵循着老一套的管理模式。

　　要想改变保险代理人没有社保的现状，还得靠政策推动和法律明确。得通过立法把保险代理人的社保责任划分清楚，比如把他们纳入“不完全劳动关系”范畴，或者要求企业给那些工作稳定的代理人提供部分保障。

　　保险公司也可以探索新的模式，像“社保 + 商业保险”的混合模式手机代理大区怎么设置ip，或者和代理人一起分担缴费成本。

　　1、可借鉴外卖行业试点经验，推动“劳动三分法”立法，明确代理人的“类雇员”身份，允许企业按比例承担社保。

　　2、头部险企可效仿京东，将部分高绩效代理人转为“正式员工”，提供基础社保； 设立“代理人保障基金”，从佣金中提取一定比例用于社保补贴。

　　保险公司都自称是经营“爱心”的企业，关心一下自家保险代理人，保险公司“爱心”形象也才更具体、更深化、更全面。

　　当外卖员们高呼“有了安全感和幸福感”时，300多万保险代理人仍在等待属于自己的“保护伞”。“我们卖的是风险保障，却保不住自己的未来。”—— 这是代理人的自白，也是时代留给社会保障体系的必答题。

　　希望我们的保险行业也能跟上步伐，让保险代理人也能像外卖小哥一样，有社保这个“靠山”，这样大家工作起来才更安心，行业发展也会更健康。

　　以上部分内容来源于腾讯新闻、险联社、京东黑板报、美团公告、中国人民大学劳动人事学院研究报告等，由小编汇集整理，仅供参考、交流之目的，不代表本平台观点。文章版权归原作者，如有侵权请联系删除。

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